Assurance-vie : les avantages et les inconvénients de la co-souscription
Les couples mariés peuvent souscrire de manière conjointe un contrat d’assurance-vie. Avantageux dans certains cas, ce mode d’adhésion comporte aussi des contraintes. La co-souscription en assurance-vie est généralement méconnue. A tort, car ce mode d’adhésion, réservé aux conjoints mariés (les partenaires de Pacs et les concubins n’y ont pas accès) et qui consiste pour les […]
Qu’est-ce que la dette publique ?
Dans une note d’information récemment mise en ligne, la Banque de France explique en quoi consiste la créance d’un pays. Ce sont deux mots qui sont répétés en boucle ces derniers mois. Au point que certains évoquent aujourd’hui une possible mise sous tutelle financière de notre pays par l’Union européenne (UE), voire par le Fonds […]
Les différentes formes d’investissement responsable
Intégration des entreprises socialement responsables, exclusions sectorielles ou normatives, engagement actionnarial : l’investissement dans un fonds ISR peut prendre différentes formes. #OPC #ISR #ESG #placement Selon le site du Label ISR, 1 289 fonds d’investissement distribués en France sont labellisés ISR (Investissement socialement responsable) représentant un encours de 828 milliards d’encours (actifs sous gestion). En […]
La désignation du bénéficiaire par testament peut entraîner la requalification d’une assurance-vie en legs
Après avoir rappelé que le capital payable au décès du contractant à un bénéficiaire déterminé n’est soumis ni aux règles du rapport à la succession, ni à celles de la réduction pour atteinte à la réserve des héritiers du contractant, sauf si les primes versées sont « manifestement exagérées » (au regard de l’âge, des […]
Assurance-vie et bénéfice du contrat
A défaut d’être mentionné dans la clause bénéficiaire, un bénéficiaire potentiel d’une assurance-vie doit apporter la preuve qu’il a été désigné pour percevoir les capitaux du contrat au décès du souscripteur. En cas de doute, une personne ne peut prétendre au bénéfice d’une assurance-vie que si elle apporte la preuve qu’elle a bien été désignée […]
Assurance-vie : comprendre la diversification
Dans le cadre des contrats d’assurance-vie, l’objectif de la diversification au travers des supports en unités de compte (UC) est de proposer un large panel d’investissement pour aller chercher des relais de croissance dans l’économie réelle. Comme évoqué dans notre article « Assurance-vie : comprendre les unités de compte », cette diversification peut être sectorielle, […]
Assurance-vie : comprendre les unités de compte
Dans le cadre des contrats d’assurance-vie, les épargnants peuvent souscrire des unités de compte (UC). Elles sont conseillées pour diversifier leur portefeuille. #assurance-vie #UC #placement #épargne Comprendre l’importance des UC, c’est admettre l’enjeu de la diversification de ses avoirs au sein de son contrat. Lorsqu’un épargnant souhaite épargner à long terme, son conseiller financier lui […]
Quelle fiscalité pour l’assurance-vie en cas de décès?
Quand l’assuré décède, les bénéficiaires de son contrat d’assurance-vie profitent d’une exonération fiscale sur les sommes perçues. Le montant de cette exonération dépend de l’âge auquel le souscripteur défunt a versé les cotisations de son vivant. Les primes versées avant 70 ans Référence : art. 990 I du CGI Les capitaux transmis issus des cotisations versées […]
Les quatre raisons de souscrire une assurance-vie
L’assurance-vie est un placement intéressant à plusieurs égards. Elle permet de faire fructifier son épargne, en associant rendement potentiellement élevé et possibilité de garantie du capital. De plus, ce produit bénéficie d’atouts fiscaux non négligeables. #assurance-vie #fiscalité #épargne #placement Acheter une maison, financer les études de ses enfants, s’assurer des revenus complémentaires à la retraite […]
Assurance-vie : qu’est-ce que le contrat multisupports ?
Dans le cadre de l’assurance-vie, le contrat multisupports allie le fonds euros, dont le capital est garanti, et les unités de compte, risquées mais potentiellement plus rémunératrices. #assurance-vie #UC #fonds-euros #OPC L’assurance-vie multisupports présente un avantage que ne possède pas le contrat monosupport : elle permet de diversifier son portefeuille d’actifs. Comment ? Grâce aux multiples supports […]