L'Autorité des marchés financiers propose un autodiagnostic en ligne gratuit et rapide pour identifier son profil d'investisseur et s’orienter vers les placements les plus adaptés à sa tolérance au risque.
Investir sans se connaître, c'est un peu comme partir en randonnée sans carte ni boussole. Avant de se lancer dans l'aventure de l'épargne, l’épargnant doit se poser une question essentielle : est-il plutôt du genre à privilégier la sécurité absolue, quitte à accepter des rendements modestes, ou prêt à accepter une dose de risque pour viser des gains plus substantiels ? Pour l'aider à y répondre, l'Autorité des marchés financiers (AMF) a mis en ligne un questionnaire gratuit permettant de déterminer précisément quel type d'épargnant il est.
Un questionnaire pour cerner sa relation à l'argent
L'outil démarre par une question de fond : l’internaute privilégie-t-il les placements dont le capital est garanti, même si leur rémunération reste faible, est-il disposé à consacrer une part de son épargne à des actifs plus risqués, comme des actions, dans l'espoir d'obtenir un meilleur rendement, ou recherche-t-il en premier lieu la performance financière, quitte à accepter davantage d'incertitude ?
Le questionnaire s'intéresse ensuite à la vision à long terme. L’épargnant accepte-t-il de prendre des risques pour un investissement s'inscrivant dans la durée, comme la constitution d'un complément de revenu pour ta retraite ? Cette dimension temporelle est cruciale, car elle révèle sa capacité à supporter les fluctuations du marché sur plusieurs années.
De la théorie à la pratique
Au-delà des intentions, l'AMF cherche à évaluer l’expérience concrète de l’internaute. Le questionnaire lui demande s’il détient ou a détenu des placements risqués. Si c'est le cas, comment a-t-il vécu les fluctuations de la valeur de ses économies. Les montées et descentes des marchés le plongent-elles dans l'inquiétude ou reste-t-il serein face à ces variations ? Cette question permet de mesurer l'écart entre un profil théorique et la réaction émotionnelle réelle face au risque.
Enfin, l'outil demande à l’internaute de se projeter dans l'avenir en pronostiquant l'évolution des cours de Bourse dans les dix prochaines années. Pense-t-il qu'ils vont grimper ou baisser ? Cette dernière question révèle son optimisme ou son pessimisme vis-à-vis des marchés financiers, un élément déterminant dans sa stratégie d'investissement.
Quatre profils pour quatre stratégies
Une fois le questionnaire complété, l'autodiagnostic de l'AMF établit le profil d’épargnant parmi quatre catégories distinctes. L’internaute peut être identifié comme un investisseur serein, capable de garder son sang-froid face aux turbulences du marché. Il peut aussi être enclin à investir, montrant une appétence pour la prise de risque mesurée. À l'opposé, le profil plutôt prudent caractérise ceux qui préfèrent avancer doucement, tandis que le terme « risquophobe » désigne les personnes carrément allergiques à toute forme de risque financier.
Quel que soit le profil, l'AMF ne se contente pas de cataloguer les utilisateurs de l’outil. Le régulateur prodigue des conseils personnalisés, notamment celui consistant à diversifier les investissements. Cette stratégie permet d'augmenter le potentiel de rendement global, tout en répartissant les risques de pertes sur différents types d'actifs. Un placement unique, aussi séduisant soit-il, concentre tous les risques au même endroit.
Dans tous les cas, l'AMF recommande de ne pas naviguer seul dans l'univers parfois complexe de l'épargne et de l'investissement. Se faire accompagner par un professionnel reste le meilleur moyen de traduire son profil en stratégie cohérente et adaptée à sa situation personnelle.